最近よく耳にする「残価設定ローン」。月々の支払いが安くなることから、新車の買い方として急速に広まっています。でも仕組みを詳しく聞かれると意外と答えにくい…という人も多いはず。この記事では、車好きの私が、残価設定ローンのメリット・注意点を分かりやすく整理して解説します。
最近は車だけでなく住宅ローンにも残価設定の仕組みが使われているらしいね。
残価設定ローンとは？まずは仕組みをシンプルに理解しよう
残価設定ローンとは「数年後のクルマの価値（残価）をあらかじめ設定し、その分を除いた金額だけを支払うローン」のこと。通常のオートローンより月々の負担を抑えやすくなるのが最大の特徴です。
仕組みを分かりやすくまとめると以下の通り。
- 3〜5年後のクルマの価値（残価）をディーラーが設定
- 車両価格 − 残価 = ローン支払額
- 契約満了後は「返却・乗り換え・買取」から選択
例えば、新車300万円で残価150万円が設定されれば、支払うのは残りの150万円。これだけでも月々の負担がかなり軽くなります。
残価設定ローンのメリット3つ
① 月々の支払いがとにかく安い
残価分を支払わなくていいため、通常ローンより月々の支払いがグッと下がります。「このクラスの車に乗れるの！？」と感じる人も多いはず。
② 短いサイクルで新車に乗り換えられる
3〜5年で乗り換え前提の仕組みなので、常に新しいモデルに乗りたい人にぴったり。安全装備の進化が早い今の時代では大きなメリットです。
③ 売却額の心配がいらない
残価が保証されているため、中古車相場が下がっても返却すればOK。市場変動に左右されにくいのは安心ポイントです。
《ここにユーザーが追記してください：自分が感じるメリットや疑問点を2〜3文》
注意点も知っておこう！契約前のチェックポイント
① 走行距離制限・車両状態のチェックがある
残価が保証される代わりに、走行距離の上限（例：年間1万km）や内外装の状態基準があります。超えると追加費用が発生する場合も。
② 総支払額は高くなりがち
月々は安いものの、金利がかかるため最終的な総支払額は増えることがあります。「長く同じ車に乗る人」にはあまり向かないかも。
③ 途中解約しづらい
生活環境が変わって途中で返却したい…という時、残価設定ローンは清算が複雑になりやすいです。何年乗るか決めている人向けの仕組みと言えます。
まとめ：自分のライフスタイルに合えばとても便利な買い方
残価設定ローンは、月々の支払いが軽く、短いスパンで新車に乗り換えたい人には非常に便利な仕組み。一方で、走行距離制限や総支払額が増えるケースもあるため、自分の使い方と相性が合うかどうかをしっかり見極めることが大切です。
クルマの値上げが続く今、「どう買うか」は以前よりも重要になっています。選択肢のひとつとして残価設定ローンを理解しておくと、あなたの車選びがより自由になります。
気をつけたいのは設定された残価は固定ではなく変動だってこと。 雑に扱う人には向いてないから気をつけようね！
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